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1、身份证件：夫妻双方身份证、户口本、婚姻证明(结婚证 / 离婚证 / 离婚协议)。
2、购房材料：备案购房合同、首付款发票或收据。
3、收入证明：单位收入证明、近 6 个月银行流水，保证还款能力。
4、公积金材料：公积金缴存证明及流水，确认可贷额度。
5、征信材料：夫妻双方征信授权及报告，无严重逾期。
6、其他：贷款银行一类银行卡、不动产相关抵押材料。
1、前期准备。确认公积金连续缴存达标、征信良好、收入流水充足;选开发商合作的组合贷银行，核算公积金额度与商贷缺口;备齐身份证、户口本、婚姻证明、购房合同、首付发票、收入证明、征信报告等。
2、提交申请。向公积金中心与合作银行同步提交组合贷申请，填写申请表并递交全套材料;部分城市可通过公积金 APP / 网厅线上提交。
3、联合审批。公积金中心审核缴存、确定公积金额度与期限;银行审核征信、收入，确定商贷额度与利率;两者贷款期限必须一致，分别出具审批通知。
4、签订合同。审批通过后，与公积金中心、银行分别签订公积金贷款合同、商业贷款合同及抵押担保合同，明确利率、还款方式、期限等。
5、办理抵押。到不动产登记中心办理房屋抵押登记：期房办预告抵押，现房 / 二手房办正式抵押;部分城市需配合担保公司完成担保手续。
6、开立还款账户。在合作银行开立专用还款账户，用于分别偿还公积金与商贷，多数银行支持同一账户分别扣款。
7、贷款发放。抵押办妥后，公积金中心与银行按合同放款;期房资金统一划入开发商监管账户，现房 / 二手房可分别放款至卖方账户。
组合贷款是指借款人同时申请住房公积金贷款和商业银行个人住房贷款，以共同支付购房款的一种融-资模式。其核心优势在于：
利率更低：公积金部分享受政策性低利率(当前基准利率约为3.1%)，商业部分按银行LPR浮动利率执行。
额度互补：当公积金贷款达到当地上限(如长沙最高80万元)仍不足时，可用商业贷款补足差额。
总贷款额限制：两部分贷款总额通常不超过购房总价的80%(首套房)，二手房比例可能更低(如65%)。
